Avant d’investir, tout commence par un bilan patrimonial complet. Cette première étape permet de faire un état des lieux précis de votre situation familiale et professionnelle, du patrimoine existant (épargne, immobilier, placements), des revenus, charges et capacité d’épargne et de vos projets de vie à court, moyen et long terme
Ce bilan patrimonial n’est pas un outil théorique, mais la base indispensable pour définir une stratégie adaptée à une réalité qui peut évoluer.
Patrimoine et couple
La situation de couple : (concubinage, PACS, mariage et régime matrimonial) impacte directement la structuration du patrimoine. Elle a des conséquences sur la propriété des biens, la protection du conjoint, la fiscalité et la transmission. Anticiper permet d’éviter les mauvaises surprises et de préserver son autonomie financière au sein du couple !
Séparation : les bons réflexes patrimoniaux
Une séparation est un moment de vie délicat, mais aussi un moment clé sur le plan financier. Le 3e épisode met en lumière les démarches prioritaires à effectuer : réaliser un nouvel état des lieux patrimonial, identifier les biens communs et les biens propres, gérer les comptes joints et les crédits, prévenir sa banque rapidement, redéfinir un budget adapté à la nouvelle situation. L’objectif est d’agir avec méthode pour éviter conflits, blocages et fragilisation financière.
Succession : protéger ses proches en anticipant
La succession reste un sujet souvent repoussé, voire tabou, alors qu’il est central dans la structuration patrimoniale. Bénédicte Druesne, dans l’épisode 4, aborde la question avec délicatesse pour comprendre les règles de transmission et utiliser les bons outils juridiques (testament, donation, régime matrimonial).
Anticiper sa succession n’est pas être pessimiste, c’est organiser la protection de ses proches avec lucidité et cohérence.
Tous les outils patrimoniaux n’ont pas le même rôle. Le 5e épisode de cette série distingue les grandes familles d’outils : les outils juridiques et les outils bancaires. Bénédicte explique la différence entre assurance-vie et assurance décès, souvent confondues, et leurs avantages.
Se constituer des revenus complémentaires
Dans le dernier épisode de ce parcours, nous abordons les revenus complémentaires. Il n’existe pas une solution unique, mais plusieurs stratégies possibles selon votre horizon de temps, le besoin de revenus immédiats ou différés, votre tolérance au risque et votre capacité d’épargne. Commencer tôt, même avec de petits montants, permet de bénéficier pleinement du temps et des intérêts composés.
Notre Ambassadrice
Diplômée de Paris-Dauphine et de l’ESCP, Bénédicte Druesne débute sa carrière à la Société Générale. Après un parcours de conseil en gestion de patrimoine, d’ingénieur patrimonial et financier, elle est aujourd’hui Banquière privée chez Bred Banque Privée.
